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私人財富管理不是點式管理模式，而是面式服務，需要的是全方位、一體化的財富管理模式。因此對于私人財富的管理，不僅要考慮投資目標，還要顧及其他非投資性的需要，如財產的隔離與保護、遺產規劃與傳承、子女教育等。
而在私人財富管理的過程中，每當提起傳承，只有保險可以起到一定信托的功能，又兼具財產的保值增值的能力。所以作為一種長期、安全的風險轉移和資產保全工具，財產在實現客戶這些非投資性目標上有著獨特而不可或缺的作用，其價值也正在被越來越多的高凈值客戶所認可。
那么保險的具體功能有哪些呢？
01.基礎保障
保險的基本功能是可以實現風險轉移和價值補償的目的。通過投保適當的險種，可為用戶提供諸如身故、重疾、退休養老、健康醫療、家庭財產、企業生產安全、工程責任等風險的防范，為客戶的家庭、企業保駕護航。另外，目前流行的新型人身保險，如分紅險、萬能險等還具有保值、增值的效果，在提供長期保障的同時，財富也可以得到一定的增長。
02.財富傳承
除了基礎保障功能外，大額人壽保單還具有財富傳承的功能。人壽保單的投保人、保險人以及受益人，依次可以對應信托的委托人、受托人以及受益人，因此也具備了信托的基礎架構，也就是說，保險本身就是個小信托。所以通過投保時機選擇、保險金給付方式等個性化設定，可實現財富傳承方式的定制化安排。如果需要撤銷或變更財富傳承安排，則可以通過保單退保、更改受益人等方式進行變更。如果在投保中途需要用錢，還可以通過保單貸款這個便捷通道進行融資，兼顧了流動性?？梢哉f，借助保險這個工具，可以方便、快捷地將現金類資產順利分配給家庭成員，最大化地避免家族資產糾紛和流失，協助客戶實現財富的平穩傳承。
03.合理避稅
目前有遺產稅的100多個國家里，大多數都將人壽保險的身故賠償金列為不征稅的項目中，也就是說，不論受益子女未來的稅務身份被判定為如何，其所獲得的人壽保險的身故理賠金是有很大的機會不會被征收遺產稅的，這么看來，人壽保險是最好的規避遺產稅的“遮陽傘”。
因此，現在有越來越多的私人財富管理把保險納入了理財規劃當中，而保險作為一種成熟的財富傳承工具，已經在國外私人銀行業務中得到印證，隨著國內高凈值人士對于財富保障及傳承的需求逐步釋放，保險也將發揮越來越大的作用。