諾亞財富:財富管理展業模式正朝著怎樣的方向轉換？

如今，面對客戶結構、市場需求以及監管環境的變化，如何借助金融科技打造數字化平臺，尋找差異化定位，獲得轉型發展的新動能，是以諾亞財富為代表的獨立財富管理機構們需要解決的共同問題。

 

未來金融行業最大的趨勢就是“金融服務將無處不在，就是不在銀行網點”。技術全面賦能的財富管理時代正在到來，全球領先的財富管理機構紛紛加入數字化轉型的澎湃浪潮。

中國語境下的財富管理行業也在經歷同樣劇烈而深刻的系統性變革。業內人士普遍認為，未來，科技將取代以剛兌為基礎的“機構背書”，成為下一階段中國財富管理行業的信任基礎。

面對客戶結構、市場需求、監管環境的變化，如何借助金融科技打造數字化平臺，尋找差異化定位，獲得轉型發展的新動能，也是以諾亞為代表的獨立財富管理機構們需要解決的共同問題。

進入21世紀初，中國財富管理行業才算有了初創和擴張的態勢，開啟了中國財富管理行業的大門，諾亞財富便是這個時候應運而生的獨立財富管理機構代表之一。

而市場總是沉浮，已經有200多年歷史的財富管理行業，運營模式幾乎沒有改變過，但近20年，財富管理的傳統業務模式逐漸瓦解。而這些顛覆性的變化，既源于數字化浪潮的迅猛發展和年輕化客戶的崛起，也是市場和監管環境變化下財富管理機構主動選擇的結果。

一方面，線上化和移動端變革，使得高凈值人群理財偏好和對財富管理的需求悄然改變，客戶結構發生巨變。新富人群對財富管理渠道偏好的不斷上移，對財富管理平臺的專業性、產品篩選、資產配置、風險控制、客戶體驗和綜合財富規劃等專業能力的要求逐漸提高，針對客群需求的變化，財富管理機構需要提供與客戶生命周期不同階段和現金流周期更緊密匹配的量體裁衣式的財富管理服務。

另一方面，在舊有的財富管理展業模式下，金融機構更多地依靠線下渠道開展業務，通過線下面對面交流，建立起與客戶尤其是高凈值客戶的信任關系。而資管新規落地后，中國投資者過往對機構剛兌能力和客戶經理個人關系的信任基石被徹底打破。這也意味著，過往獨立財富管理機構以產品銷售為主要導向的野蠻擴張模式將向以客戶服務為導向的精細化發展路徑轉變。

在此背景下，純粹依賴線下資源的展業模式或將難以為繼，未來財富管理機構如諾亞財富，也將步入一個由科技驅動，通過數字化手段明晰客戶畫像、洞察客戶需求、理解金融產品并優化資產配置乃至個性化定制，以全面滿足客戶需求的財富管理新時代。